了解受益所有人知识 维护金融安全
来源：未知 丨 发布于：2026-02-24
金融安全是国家安全的重要组成部分，而受益所有人识别则是筑牢金融安全防线的关键一环！中国人民银行发布的《金融机构客户受益所有人识别管理办法》（中国人民银行令〔2025〕第12号）于2026年1月20日正式施行，这一新规为规范受益所有人识别工作、防范金融风险提供了明确遵循。今天，就让我们一起系统学习受益所有人知识，共筑金融安全屏障！
基础认知：受益所有人是什么？受益所有人并非简单指向表面的法人主体，而是最终拥有、实际控制机构，或享有机构最终收益的自然人。通俗来讲，就是要穿透复杂的股权、控制链条，找到背后“真正掌控决策”“最终享有收益”的自然人——这一步是防范洗钱、恐怖融资等违法违规行为的核心前提，直接关系金融市场的纯净与安全。
一、核心识别标准（满足其一即可认定，精准锁定关键主体）
1. 直接/间接拥有25%以上股权、股份或合伙权益；
2. 虽不足25%股权，但享有25%以上收益权或表决权；
3. 单独或联合对机构实施实际控制（比如决定高管任免、重大经营决策、财务收支等）；
4. 若以上情形均不满足，将负责日常经营管理的人员视为受益所有人。
二、金融机构履职核心原则：守护金融安全的关键准则
1.基于风险原则：根据客户风险等级实施差异化识别，风险越高，管控越严，精准防范潜在风险；
2.合理性原则：勤勉尽责开展调查，通过合规、合理的手段摸清机构所有权和控制权结构，不遗漏关键信息；
3.可靠性原则：以来源可靠、真实有效的佐证材料为依据，全面验证信息真实性，避免“走过场”式识别；
三、重要警示
禁止仅依赖系统查询或自动化手段替代人工风险判断，必要时需开展实地核实，确保识别工作实质有效，切实守护金融安全！
四、简化/豁免识别的合理情形（兼顾效率与安全）
1.豁免识别：机关法人、事业单位、居委会/村委会、农村集体经济组织等6类主体；
2.简化识别：律师事务所、会计师事务所、农民专业合作社、国有独资公司等9类低风险主体（需充分风险评估后），可将负责人、法定代表人等直接认定为受益所有人。
作为金融机构、企业经营者或普通公民，我们都应主动配合提供真实、准确的受益所有人信息、定期更新股权结构及实际控制人情况、警惕异常交易，发现可疑行为及时举报。
了解受益所有人知识，是金融机构合规履职的基础，更是每一位金融从业者守护金融安全的责任。让我们主动学习、精准落实新规要求，主动转发普及相关知识，带动更多人关注金融安全，共同营造安全、稳定、健康的金融环境！如有疑问，可咨询中国人民银行相关监管部门。
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